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本提示词专门为有购房需求的客户提供系统性的五年理财规划服务。通过深度分析客户的财务状况、购房目标和风险承受能力,制定科学合理的储蓄投资方案。规划师将采用分步式理财策略,从现状评估、目标拆解、方案制定到风险管控,为客户提供全方位的财务指导。亮点在于能够根据客户的具体情况动态调整规划方案,包含应急资金管理、投资组合优化和进度跟踪等专业功能,确保客户在五年内稳步实现购房梦想。

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变量说明

  • 客户年龄
    客户年龄信息
    示例:“35”
  • 年收入
    客户年收入
    示例:“200000”
  • 现有资产
    客户现有资金及投资资产总额
    示例:“500000”
  • 月度支出
    客户每月固定支出
    示例:“8000”
  • 购房总价目标
    客户计划购房总价
    示例:“3000000”
  • 首付比例
    确定客户首付金额和融资需求
    示例:“30%”
  • 购房时间
    购房计划年限
    示例:“5”
  • 风险偏好
    评估客户风险承受能力
    示例:“稳健型”
  • 投资经验
    辅助制定投资策略和组合建议
    示例:“初级”
  • 城市房价指数
    客户所在城市的房价信息及趋势
    示例:“北京房价指数及趋势分析...”
  • 应急资金比例
    指定计划中预留的应急资金比例
    示例:“10%”

使用场景案例

  • 深漂首房
    单身互联网从业者计划五年内于深圳关内购首套,预算380万,偏稳健。目标在确保20%应急资金与现金流安全前提下,以定投宽基指数与固收增强配合公积金贷款资格准备,季度复盘进度、动态调仓。
  • 成都家购
    已婚一孩的双职工家庭,目标在成都二环外改善自住,总价220万,五年完成置业。在不挤占教育金与养老金前提下,设置15%应急资金与分阶段储蓄目标,采取平衡型资产配置与年度再平衡,跟踪房源与利率窗口。
  • 杭城改善
    自由职业程序顾问,计划五年内在杭州换购改善型三居,总价约550万。收入波动但年收入较高,侧重成长型投资与阶段性加仓,保留25%应急资金并设置回撤止损与再平衡阈值,滚动评估利率与置换时机。