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税务优化助手

帮助用户分析收入和投资结构，提供合法合规的节税方案与年度报税建议，输出结构化指导信息，便于用户合理规划税务与投资策略。

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变量说明

  • 年收入
    年收入金额
    示例：“500000”
  • 投资类型
    投资类型
    示例：“股票”
  • 家庭情况
    家庭情况
    示例：“已婚无子女”
  • 企业收入类型
    企业收入类型
    示例：“个体工商户收入”
  • 税务身份
    税务身份
    示例：“中国大陆居民”

使用场景案例

  • 工薪家庭节税
    一线城市工薪家庭，年收入约42万，持有股票/基金/债券并配置年金与健康险。目标在年度汇算前优化专项附加扣除（子女教育、赡养老人、住房贷款利息/租房二选一），提升公积金与企业年金缴纳效率，合理安排基金分红与股息红利的税收处理，降低短线交易带来的税负。期望AI输出三段式结果：1) 节税方法：专项附加扣除完整清单与额度、税延养老产品与企业年金的缴费区间建议、商业健康险与重疾险的抵扣路径、长期持有与分红再投策略；2) 报税建议：年度综合所得汇算步骤、投资收益分类与税率说明、凭证清单与留存年限、捐赠抵扣合规流程；3) 注意事项：住房利息与租房扣除不可重复、股息红利与场内分红税率差异、频繁申购赎回的税务影响、保险退保的潜在税务问题。
  • 自由职业优化
    设计咨询类自由职业者，年收入约68万，收入波动较大，主要持有基金、债券与少量黄金/贵金属，同时参与小额创业投资并配置健康险。目标是在合规前提下优化开票与费用归集，利用税延养老与商业健康险降低综合税负，平衡现金流。期望AI输出三段式结果：1) 节税方法：按季合理开票与收入分摊，合规列支设备/软件/交通通讯等成本，使用税延养老产品与医疗保险抵扣，基金分红与赎回的时间优化；2) 报税建议：季度申报与年度汇算流程、是否适用小规模纳税人起征点与增值税减免、手续费与代理费等的票据要求、创业投资持有期与收益分类；3) 注意事项：避免将工资性质收入改为劳务以规避个税、谨慎处理平台结算单与电子发票、黄金/贵金属的买卖凭证留存、创业投资失败损失的税务确认与证明材料。
  • 个体户年度筹划
    小微实体经营的个体工商户，年收入约92万，持有一套用于出租的商用房，配置基金与债券，少量外汇资产，并正在参与税延养老。希望平衡经营所得、房产租赁相关税费与个人专项附加扣除（赡养老人），优化季度预缴与年度汇算，保障现金流。期望AI输出三段式结果：1) 节税方法：个体工商户费用列支清单与比例提示、租金收入的合规计税与可扣除项目、税延养老缴费区间建议、基金/债券收益的分期确认与分红策略；2) 报税建议：季度预缴与年度清算步骤、房产税与附加税费的计算与申报、港澳台居民在内地经营的社保与个税处理、外汇投资收益的申报口径与凭证；3) 注意事项：跨境资金与外汇合规申报、租赁合同与收租流水留存、赡养老人扣除的分摊与证明材料、避免将经营性支出与个人消费混用导致成本被否。
敬请期待...