针对个人或家庭提供专业投资多样化规划建议,结合预算、风险偏好及财务目标,设计合理的资产配置与投资策略,帮助用户优化理财方案,实现财富稳健增长并有效规避风险。

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变量说明

  • 可投资金额
    个人可用于投资的资金金额
    示例:“10万元”
  • 资产类别偏好
    偏好的资产类别
    示例:“股票”
  • 风险偏好
    个人对投资风险的承受偏好
    示例:“中风险”
  • 投资期限
    计划的投资时间长度
    示例:“中期(1-5年)”

使用场景案例

  • 家庭中期规划
    双职工年轻家庭,已有应急金,目标三年内置换更大户型并为孩子教育金做准备,需要在可接受波动前提下提高收益,请给出配置比例、定投与再平衡节奏。
  • 退休稳健组合
    55岁距退休7年,有房无贷,重视本金安全与稳健现金流,希望获取高于通胀的利息与分红,规划养老金、医疗预备金和税优账户的组合与提取顺序。
  • 短期购车金
    计划一年内支付购车首付,同时保留部分备用金应对突发支出,要求高流动性与低回撤,请设计分层现金管理、赎回安排与短债基金配置。